Erogati più di 2,5 miliardi di euro erogati in favore delle imprese innovative. È quanto emerge dalla nuova edizione del rapporto trimestrale realizzato dal Ministero dello Sviluppo Economico in collaborazione con MedioCredito Centrale
Le startup innovative, le PMI innovative e gli incubatori certificati che intendono richiedere un finanziamento bancario possono attivare la copertura del Fondo di Garanzia gratuitamente, secondo una procedura altamente semplificata. La garanzia copre l’80% del prestito e può ammontare fino a 2,5 milioni di euro per impresa.
Con il Fondo di garanzia per le piccole e medie imprese, l’Unione europea e lo Stato Italiano affiancano le imprese e i professionisti che hanno difficoltà ad accedere al credito bancario perché non dispongono di sufficienti garanzie. La garanzia pubblica, in pratica, sostituisce le costose garanzie normalmente richieste per ottenere un finanziamento. Il DL “Liquidità”, convertito con Legge 40/2020, ha profondamente modificato le modalità operative del Fondo di garanzia semplificando le procedure, aumentando le coperture e ampliando la platea dei beneficiari.
La garanzia del Fondo è una agevolazione del Ministero dello sviluppo economico, finanziata anche con risorse europee, che può essere attivata solo a fronte di finanziamenti concessi da banche, società di leasing e altri intermediari finanziari. Il Fondo non interviene direttamente nel rapporto tra banca e cliente. Tassi di interesse, condizioni di rimborso ecc., sono lasciati alla contrattazione tra le parti. Ma sulla parte garantita dal Fondo non possono essere acquisite garanzie reali, assicurative o bancarie.
Startup innovative (i dati a settembre 2021)
A marzo 2021, le startup innovative italiane hanno ricevuto complessivamente finanziamenti bancari per oltre di 1,6 miliardi di euro, suddivisi in 10mila singole operazioni grazie al supporto del Fondo di Garanzia per le PMI.
Dall’avvio dello strumento nel 2013, si contano quasi 6mila startup beneficiarie, per una media di circa 166 mila euro per singola operazione.
Per quanto riguarda lo stato delle operazioni di finanziamento, al primo trimestre 2021 il Fondo ha gestito complessivamente 11.968 operazioni. L’ammontare complessivo dei finanziamenti potenzialmente mobilitati supera i due miliardi di euro (€2.200.164.008). Le operazioni autorizzate dal Fondo ed effettivamente tradottesi nella concessione di un finanziamento sono in tutto 10.171, per complessivi €1.689.992.547 erogati.
Le startup innovative che hanno ottenuto credito bancario mediante l’intervento del Fondo di Garanzia sono 5.926; tra esse, alcune hanno ricevuto più di un prestito (ragion per cui il totale delle operazioni tradottesi nella concessione di un finanziamento è significativamente maggiore). Complessivamente, l’ammontare medio per singola operazione erogata è pari a €166.158, in contrazione rispetto al precedente trimestre (circa €185mila).
Trend storico delle operazioni
Rispetto all’ultima rilevazione (31 dicembre 2020) le startup innovative hanno ricevuto nuovi prestiti bancari per €100.589.068. Al contempo, il numero di startup destinatarie di prestiti garantiti dal Fondo è cresciuto di 743 unità, quasi 170 in più rispetto alla crescita rilevata a fine 2020. Nel primo trimestre 2021, il FGPMI ha gestito 773 operazioni verso startup innovative. Il totale dei finanziamenti potenzialmente mobilitati in detto trimestre si attesta intorno ai 121 milioni di euro (€121.961.853). La maggior parte di questo ammontare (€71.245.137, il 65,5%) risulta essere già stata erogata, mentre per la restante parte (€50.716.715) l’accordo tra l’istituto di credito e la startup innovativa è ancora in via di perfezionamento o l’operazione non è stata perfezionata. Aggregando lo status delle operazioni per annualità e importo finanziato (Figure 1 e 2) si può apprezzare in maniera più netta il trend di crescita nell’utilizzo dello strumento, ora stabilizzatosi dopo una fase di grande espansione tra il 2014 e il 2017. Il 2020, a causa della pandemia da Covid-19, ha visto un netto aumento dei finanziamenti erogati. Infatti, le metriche espresse indicano valori sensibilmente superiori rispetto a tutti gli anni precedenti.
PMI innovative (i dati a settembre 2021)
Nel primo trimestre 2021 continua il trend di crescita per finanziamenti in favore delle PMI innovative. Il Fondo di Garanzia ha infatti sostenuto le imprese con oltre 1 miliardo di euro, 750 milioni dei quali solo nel 2020.
Al 31 marzo 2021 si contano 1.128 imprese beneficiarie, per un valore medio delle operazioni risultate nell’erogazione di un prestito pari a circa € 320 mila, mentre la durata media del finanziamento è di circa 52 mesi.
Nonostante le condizioni di accesso delle PMI innovative alla garanzia del FGPMI si discostino significativamente rispetto a quanto previsto per le startup innovative e gli incubatori certificati, dal 2016 anche le PMI innovative accedono gratuitamente al Fondo di Garanzia.
Distribuzione territoriale
Il Fondo di Garanzia viene utilizzato con una frequenza abbastanza omogenea a livello regionale, anche se si riscontrano scontamenti sensibili. La Lombardia vanta di gran lunga il maggior numero di operazioni e la maggior quantità di risorse mobilitate, ma anche la regione Marche vanta numeri importanti su entrambe le metriche. Lazio ed Emilia-Romagna oltre i 100 milioni di finanziamenti.
